通过金融科技优化特殊资产配置手段

 电子商务     |      2019-12-10 22:52

特殊资产,即由于特殊原因而被持有或需处置变现的资产。受经济下行压力有所加大等因素影响,中国特殊资产市场规模有所加大,如何更好管理特殊资产受到广泛关注。多位专家5月30日在中国特殊资产50人论坛上表示,由于特殊资产的体量及其特殊性,盘活与处置相对复杂,难度也随之加大,常规手段已很难批量去化,可通过金融科技手段介入等方式,优化特殊资产配置手段。

今日,是首届外滩金融峰会召开的第二天。外滩金融峰会由中国金融四十人论坛联合黄浦区政府以及各组委会成员机构推出。本届“外滩金融峰会”为期三天,今日起至10月29日,聚焦金融开放、金融科技、财富管理等议题,共设七场全体大会。

原标题:郑万春:推广金融科技手段 优化完善供应链服务模式

优化特殊资产配置方式

第四场全体大会主题为“碰撞与融合——数字化浪潮重塑全球金融生态”,复星国际董事长郭广昌参加了本次会议并发表了演讲。

民生银行行长郑万春11月1日在民生银行供应链金融“备货通”品牌发布会上表示,供应链金融是民生银行的重要战略布局,民生银行将以本次“备货通”品牌发布为契机,进一步聚焦大消费行业,应用和推广金融科技手段,优化和完善供应链服务模式。

业内专家认为,过去不良资产处置一定程度上是保密展开的,对不良资产的处置主要就是“三打”——打包、打折、打官司。要使得资产真正的状况呈现在公众面前并将它进行有效配置,需要开放的环境、开放的市场。

他表示:“金融科技,首先是金融。科技只是运用的技术和手段。这些年,金融科技发展很快,包括电子货币、P2P、第三方支付、智能投顾等等。但怎么区分哪些是真的金融科技,哪些只是批着金融科技的外衣?最重要的,我觉得还是看金融本质,包括AI、区块链等,都是技术,是手段。复星投资的FinTech企业,是真正为金融业服务。复星一直做的,是积极研究区块链底层技术以及相关应用技术。我们投资的分布科技等,都在探索区块链技术对数据隐私保护、数据交换、存储的解决方案。”

郑万春介绍,民生银行通过区块链技术,记录核心企业与上下游客户交易往来信息,可有效效评估客户的经营稳定性。未来区块链技术将在发展数字经济、助力经济社会发展等方面发挥更大作用。其他技术应用方面,包括通过应用大数据技术,收集和挖掘第三方机构对中小企业的评价,在征信、司法、纳税、舆情等方面多维度勾勒企业画像,识别信用风险。再就是通过物联网技术,远程监控中小企业库存商品动态,降低人工操作风险。“通过以上技术的应用,推进作业流程优化,逐步实现贷前决策数据化,贷中放款自动化,贷后监控实时化;从而降低中小企业借贷的违约风险,提升民生银行批量获客效率和金融服务体验,并最终实现商融结合,以融促商的良性发展局面。”

阿里拍卖总经理卢维兴表示,未来,银行、四大AMC、地方AMC、AIC、投资公司、私募基金等,都将参与到特殊资产配置的市场当中,行业竞争将会加剧,同时也创造更多合作机会。特殊资产的配置也已经从“三打”,过渡到了“三重”——重组、重整、重构,以及“三血”——输血、换血、造血。

以下为部分演讲实录:

截至9月末,民生银行服务的民营企业24万家,贷款1.5万亿元,占比超过70%。郑万春介绍,供应链金融是服务民企的重要手段和发力点。为此,民生银行于去年5月份在总行正式成立了供应链金融事业部,在11月发布了供应链金融“民生E链”品牌;并形成了融资产品“E”系列、行业解决方案“通”系列、“供应链+行业解决方案”的全方位服务体系。经过一年来的发展,有200余户核心企业与民生银行进行供应链合作,获得融资及结算服务的链上中小企业8000余户,“民生E链”品牌影响力逐步增强。

浙江省浙商资产管理有限公司总经理李伟达认为,在特殊资产配置当中,对不同企业要“对症下药”。对“重病企业”重在盘活,以市场化、法治化为前提,尽可能避免产生二次不良;对“休克企业”要及时输血;对“僵尸企业”要加快出清。

今天我们的主题是“碰撞与融合-数字化浪潮重塑全球金融生态”。当我们进入了5G+AI+区块链的时代,金融业会有一些什么新的变化?在这里,我讲我自己的几点思考。

值得注意的是,制度也是优化特殊资产配置的重要方面。专家认为,应当创新金融工具手段,用金融工程、结构性金融的手段对现有资产进行重组。比如,ABS能更加多样化地揭示出资产的各种特征,与其他金融工具进行一定组合、重新安排,就有可能形成优良资产;债转股也是中国特殊的金融结构情况下解决问题的有效途径之一,要推进市场化债转股;还应当打开大门,把中国市场融入全球市场,在配置特殊资产的过程中尽可能地吸引外国投资者参与。

第一,金融行业必须始终围绕实体经济,是为产业服务的行业。

科技赋能化解金融风险

这些年,我们在全球看到了很多“为搞金融而搞金融”挣快钱的例子,最后结果都不太好。但反之围绕产业发展做金融的,越做越强。我一直举一个例子,之前我多次提到,当年阿里马云做支付宝,其实目标并不是做金融,而是当时电商没有一个闭环,因为当年做电商,买家和卖家彼此不信任,有了支付宝以后,大家很放心地把钱放在中间平台上,从而有了支付宝的成功,淘宝才能从这么多互联网电商中最后成功,做到最大。支付宝作为类金融产品,很好地向我们展示了一个道理:金融的根本,还是商业场景。脱离了实体经济和产业的金融,我觉得是没有生命力的。

“今年以来,特殊资产管理行业呈现新特点,其中一个显着特点即金融科技加速融合,使资管机构能够在尽职调查、估值定价、交易撮合领域通过科技金融的应用,实现更多的价值挖掘。”平安银行特殊资产管理事业部总裁戴巍表示。

复星也一样。很多人看我们有一些金融布局,以为我们金融要做多大。我一直跟大家说,我们无意做一个金融控股公司,也无意把金融这块做得多大。金融是为我们产业服务的。这几年来比较疯狂的万能险业务,复星虽然有保险公司,但这块业务始终不是我们着力发展的,保险就应该姓“保”,应该切切实实做好保险产品。

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